Factoring uitgelegd: verbeter je cashflow
Factoring is een financieringsoptie die steeds populairder wordt bij bedrijven, vooral bij kleine en middelgrote ondernemingen. Maar wat houdt factoring precies in en hoe kan het jouw bedrijf helpen? In deze blog gaan we dieper in op factoring, van de basisprincipes tot de voordelen en hoe het kan bijdragen aan een gezonde cashflow voor jouw onderneming.
Wat is factoring?
Factoring is een vorm van financiële dienstverlening waarbij een bedrijf zijn openstaande facturen verkoopt aan een factoringmaatschappij (factor). In ruil daarvoor ontvangt het bedrijf onmiddellijk een groot deel van het factuurbedrag, meestal tussen 80% en 90%, in contanten. De factoringmaatschappij neemt de verantwoordelijkheid voor het innen van de openstaande facturen over van het bedrijf.
Hoe werkt factoring?
Het proces van factoring is relatief eenvoudig. Hier zijn de basisstappen:
Facturatie: Jouw bedrijf levert producten of diensten aan klanten en stuurt facturen met betalingstermijnen, meestal binnen 30 tot 60 dagen.
Factuurverkoop: Je verkoopt de openstaande facturen aan een factoringmaatschappij. In ruil daarvoor ontvang je direct een groot deel van het factuurbedrag.
Innen van facturen: De factoringmaatschappij is verantwoordelijk voor het innen van de openstaande facturen bij je klanten.
Restbetaling: Zodra de facturen zijn betaald, ontvang je het resterende bedrag, minus de afgesproken factorkosten.
Voordelen van factoring
Factoring biedt verschillende voordelen voor bedrijven, met name op het gebied van cashflowbeheer. Hier zijn enkele voordelen:
Onmiddellijke liquiditeit: Je ontvangt snel geld voor je openstaande facturen, waardoor je direct kunt investeren in groei of operationele kosten.
Vermijden van wachten op betaling: Je hoeft niet te wachten tot klanten hun facturen betalen, wat kan helpen om financiële stress te verminderen.
Focus op kernactiviteiten: Het uitbesteden van het debiteurenbeheer stelt je in staat om je te concentreren op de kernactiviteiten van je bedrijf.
Risicobeperking: Factoringmaatschappijen kunnen ook kredietwaardigheidscontroles uitvoeren op je klanten, waardoor het risico van niet-betaling wordt verminderd.
Nadelen van factoring
Hoewel factoring veel voordelen heeft, zijn er ook enkele nadelen waar je rekening mee moet houden:
Kosten: Factoringmaatschappijen brengen kosten in rekening voor hun diensten, meestal in de vorm van een factoringvergoeding. Deze kosten kunnen variëren en kunnen een aanzienlijke invloed hebben op je winstmarges.
Verlies van controle: Bij traditionele factoring draag je de controle over het debiteurenbeheer over aan de factoringmaatschappij. Dit kan invloed hebben op de relaties met je klanten.
Klantperceptie: Sommige klanten kunnen terughoudend zijn om rechtstreeks aan een factoringmaatschappij te betalen, omdat ze kunnen denken dat er financiële problemen zijn bij het gefactureerde bedrijf.
Selectieve acceptatie: Factoringmaatschappijen accepteren mogelijk niet alle facturen. Ze kunnen bepaalde klanten of industrieën uitsluiten.
Het is belangrijk om zowel de voordelen als de nadelen van factoring te overwegen voordat je besluit deze financieringsoptie te gebruiken. Factoring kan een krachtige tool zijn om werkkapitaal vrij te maken, maar het is niet voor elk bedrijf geschikt. Zorg ervoor dat je de voorwaarden en kosten begrijpt voordat je een overeenkomst aangaat met een factoringmaatschappij.
De kosten van factoring
Factoring is natuurlijk niet gratis, en het is belangrijk om de kosten goed te begrijpen voordat je besluit om deze financieringsoptie te gebruiken. De kosten van factoring kunnen variëren afhankelijk van verschillende factoren, waaronder het facturatievolume, de kredietwaardigheid van je klanten en de factoringmaatschappij waarmee je werkt. Hier zijn enkele veelvoorkomende kosten die je kunt tegenkomen:
Factorkosten: Dit zijn de vergoedingen die de factoringmaatschappij in rekening brengt voor hun diensten. Ze kunnen variëren op basis van een percentage van het gefactureerde bedrag.
Administratiekosten: Sommige factoringmaatschappijen kunnen extra administratiekosten in rekening brengen.
Rente: Als je gebruikmaakt van recourse factoring, waarbij je verantwoordelijk blijft voor oninbare facturen, kunnen er rentekosten worden toegevoegd aan de vergoedingen.
Andere kosten: Afhankelijk van het contract kunnen er andere kosten van toepassing zijn, zoals kosten voor kredietwaardigheidscontroles.
Het is essentieel om de kosten van factoring af te wegen tegen de voordelen en de impact op je cashflow. Voor sommige bedrijven kan de verbetering van de cashflow opwegen tegen de kosten, terwijl andere mogelijk alternatieve financieringsopties willen overwegen.
Verschillende vormen van factoring
Factoring is geen one-size-fits-all oplossing, en er zijn verschillende vormen van factoring beschikbaar, afhankelijk van je behoeften en situatie. Hier zijn enkele veelvoorkomende vormen:
Traditionele factoring: Dit is de meest voorkomende vorm van factoring, waarbij je openstaande facturen verkoopt aan een factoringmaatschappij. Ze verstrekken directe financiering en beheren het debiteurenbeheer.
American factoring: Een variant van factoring waarbij je nog steeds verantwoordelijk bent voor oninbare facturen, maar de factoringmaatschappij biedt financiering op basis van de kredietwaardigheid van je klanten.
Reverse factoring: In deze vorm van factoring werkt de factoringmaatschappij samen met jouw klanten om hen vroegtijdig te laten betalen. Dit kan gunstig zijn als je wilt profiteren van vroege betalingen zonder de kosten van traditionele factoring.
De keuze tussen deze vormen van factoring hangt af van je financiële behoeften en de aard van je bedrijfsactiviteiten. Elke vorm heeft zijn eigen voor- en nadelen, en het is belangrijk om de juiste te kiezen op basis van jouw situatie.
Is factoring geschikt voor jouw bedrijf?
Het is belangrijk om de beslissing om factoring te gebruiken zorgvuldig te overwegen. Factoring kan een krachtige tool zijn om je cashflow te verbeteren, maar het is misschien niet de beste keuze voor elk bedrijf. Hier zijn enkele overwegingen:
-Hoe snel heb je het geld nodig? Factoring biedt snel toegang tot geld, wat handig kan zijn als je dringende financiële behoeften hebt.
-Wat zijn de kosten? Zoals eerder besproken, brengen factoringmaatschappijen kosten in rekening. Zorg ervoor dat je de kosten begrijpt en dat ze passen bij je budget.
-Ben je bereid om controle over facturen af te staan? Factoringmaatschappijen nemen de controle over het debiteurenbeheer over, wat invloed kan hebben op de relatie met je klanten.
-Is je bedrijf geschikt voor factoring? Sommige bedrijven, zoals die met lange betalingstermijnen of hoge risico's, kunnen meer profiteren van factoring.
