Wat is solvabiliteit en waarom is het cruciaal voor jouw bedrijf?

Wat is solvabiliteit en waarom is het belangrijk voor ondernemers?

Solvabiliteit is een belangrijke financiële maatstaf voor bedrijven. Het geeft aan in hoeverre een bedrijf in staat is om aan zijn langetermijnverplichtingen te voldoen. Voor ondernemers is het essentieel om de solvabiliteit van hun bedrijf te begrijpen en te beheren om financiële stabiliteit en groei te waarborgen. In deze blog leggen we uit wat solvabiliteit is, waarom het belangrijk is en hoe je de solvabiliteit van je bedrijf kunt berekenen en verbeteren.

Wat is solvabiliteit?

Solvabiliteit meet de verhouding tussen het eigen vermogen van een bedrijf en het totaal aan schulden. Het laat zien in hoeverre een bedrijf met zijn eigen middelen in staat is om alle schulden af te lossen. Een hogere solvabiliteit betekent een sterkere financiële positie en meer vertrouwen van kredietverstrekkers en investeerders.

Solvabiliteitsratio

De solvabiliteitsratio is een veelgebruikte maatstaf om de solvabiliteit van een bedrijf te beoordelen. De formule voor de solvabiliteitsratio is: $$

$\text{Solvabiliteitsratio}= \left(\frac{\text{Eigen vermogen}}{\text{Totaal vermogen}}\right) \times 100$ 

Waarbij:

• Eigen vermogen: Het kapitaal dat door de eigenaren in het bedrijf is geïnvesteerd plus ingehouden winsten.
• Totaal vermogen: Het totaal van eigen vermogen plus schulden.

Waarom is solvabiliteit belangrijk?

• Kredietwaardigheid: Banken en andere kredietverstrekkers kijken naar de solvabiliteit om te beoordelen of een bedrijf kredietwaardig is. Een hogere solvabiliteit geeft aan dat een bedrijf minder risico loopt op insolventie.
• Investeringen: Investeerders zijn eerder geneigd om te investeren in bedrijven met een sterke solvabiliteit, omdat dit aangeeft dat het bedrijf financieel gezond is en goed beheerd wordt.
• Financiële stabiliteit: Een goede solvabiliteit helpt bedrijven om financiële schokken op te vangen, zoals economische recessies of onverwachte uitgaven.
• Lagere financieringskosten: Bedrijven met een hoge solvabiliteit kunnen vaak tegen gunstigere voorwaarden lenen, omdat ze als minder risicovol worden beschouwd.

Hoe verbeter je de solvabiliteit?

Verhoog het eigen vermogen:

• Inbreng van extra kapitaal: Eigenaren kunnen extra kapitaal in het bedrijf investeren.
• Ingehouden winst: Behoud een deel van de winst in plaats van deze volledig uit te keren als dividend.

Verlaag de schulden:

• Aflossen van leningen: Los bestaande leningen af om de totale schuldenlast te verminderen.
• Kostenbeheersing: Verminder operationele kosten om meer middelen beschikbaar te maken voor schuldaflossing.

Verbeter de winstgevendheid:

• Omzetgroei: Verhoog de omzet door nieuwe markten aan te boren of je productaanbod uit te breiden.
• Kostenreductie: Optimaliseer je bedrijfsprocessen om kosten te verlagen en winstmarges te verbeteren.

Voorbeeld 1: Solvabiliteit voor een freelance grafisch ontwerper

Stel je voor dat je een freelance grafisch ontwerper bent met de volgende financiële situatie:

• Eigen vermogen: €10.000
• Totaal vermogen: €25.000 (waarvan €15.000 aan schulden)
  
  Je berekent de solvabiliteitsratio als volgt : $$

$\text{Solvabiliteitsratio}= \left(\frac{ \text{€}10.000 }{ \text{€}25.000 }\right) \times 100=40\%$

Dit betekent dat 40% van je totale vermogen wordt gefinancierd met eigen middelen. Om je solvabiliteit te verbeteren, zou je kunnen overwegen om extra kapitaal in te brengen of een deel van je schulden af te lossen.

Voorbeeld 2: Solvabiliteit voor een startende webshop

Je hebt een startende webshop met de volgende financiële gegevens:

• Eigen vermogen: €20.000
• Totaal vermogen: €50.000 (waarvan €30.000 aan schulden) De berekening van de solvabiliteitsratio is: $$

$\text{Solvabiliteitsratio}= \left(\frac{ \text{€}20.000 }{ \text{€}50.000 }\right) \times 100=40\%$

Om deze ratio te verhogen, kun je bijvoorbeeld een deel van je winst inhouden en gebruiken om schulden af te lossen, of je kunt overwegen om extra kapitaal aan te trekken door bijvoorbeeld een investeerder aan te trekken.

Wat is een gezonde solvabiliteitsratio voor een kleine onderneming?

Voor kleine ondernemingen is het belangrijk om een gezonde solvabiliteitsratio te behouden om financiële stabiliteit en groei te waarborgen. Een gezonde solvabiliteitsratio geeft aan dat een bedrijf voldoende eigen vermogen heeft om zijn schulden te dekken en wordt vaak gebruikt door kredietverstrekkers en investeerders om de financiële gezondheid van een bedrijf te beoordelen.

Wat is een gezonde solvabiliteitsratio? Een gezonde solvabiliteitsratio voor een kleine onderneming ligt doorgaans tussen de 25% en 40%. Dit betekent dat 25% tot 40% van het totale vermogen van het bedrijf wordt gefinancierd met eigen middelen. Een ratio binnen dit bereik geeft aan dat een bedrijf financieel gezond is en een goed evenwicht heeft tussen eigen vermogen en schulden.

Wat betekenen verschillende solvabiliteitsratio's?

• Lager dan 25%: Dit kan een teken zijn dat het bedrijf te veel afhankelijk is van schulden om zijn activiteiten te financieren. Het risico op financiële problemen is groter, vooral in tijden van economische tegenspoed.
• 25% - 40%: Dit wordt beschouwd als een gezonde solvabiliteitsratio voor kleine ondernemingen. Het bedrijf heeft een goede balans tussen eigen vermogen en schulden, wat de financiële stabiliteit en het vertrouwen van kredietverstrekkers en investeerders vergroot.
• Meer dan 40%: Dit duidt op een zeer sterke financiële positie, met een groot deel van het vermogen gefinancierd door eigen middelen. Hoewel dit positief is, kan het ook betekenen dat het bedrijf minder gebruik maakt van externe financieringsmogelijkheden die groei zouden kunnen stimuleren.

Tips om de solvabiliteit te verbeteren voor zzp'ers en startende ondernemers

• Verminder schulden: Focus op het aflossen van bestaande schulden om je schuldenlast te verlagen.
• Verhoog eigen vermogen: Probeer meer eigen kapitaal aan te trekken, bijvoorbeeld door winsten in het bedrijf te houden of door nieuwe investeerders aan te trekken.
• Beheer cashflow: Zorg voor een gezonde cashflow door effectief debiteurenbeheer en het minimaliseren van onnodige uitgaven.
• Kostenbeheersing: Optimaliseer je kostenstructuur door efficiëntieverbeteringen en kostenbesparende maatregelen door te voeren.

Conclusie

Solvabiliteit is een essentiële maatstaf voor de financiële gezondheid van je bedrijf, vooral voor zzp'ers en startende ondernemers. Door een goed begrip van solvabiliteit en door de juiste stappen te nemen om deze te verbeteren, kun je de financiële stabiliteit en het succes van je onderneming waarborgen.